Letzte Aktualisierung: 08.11.2017

 

Baufinanzierung Zinsen 2017 - Zinsbindung - Zinsvergleich

Baufinanzierung Zinsen - Zinsbindung und Zinsvergleich für die Baufinanzierung

Läuft die Zinsbindung eines Altdarlehens bei einer Baufinanzierung ab, bleibt meist wenig Zeit, optimal zu prolongieren. Daher besorgen sich die meisten Baufinanzierer ihre Anschlussfinanzierung bei ihrer Hausbank. Denn wer sich nicht bereits vorher um einen Baufinanzierung Zinsvergleich kümmert, gerät in Zugzwang und muss dann der teuren Hausbank treu bleiben. Und anders als beim Kauf einer Digitalkamera oder eines Computers handeln Hauskäufer irrational, wenn es um höhere Summen geht. Laut aktuellen Umfragen eines Marktforschungsinstituts (Stand 2017), vertrauen 4 von 10 Personen bei einer Anschlussfinanzierung blind ihrem bisherigen Geldhaus. Zudem wurde festgestellt, dass Altkunden bei der Anschlussfinanzierung der Hausfinanzierung von der Hausbank in vielen Fällen sogar schlechtere Konditionen erhalten als Neukunden.

Anders als viele Banken gerne Glauben machen, ist ein Bankwechsel zum Ablauf einer Zinsbindung in aller Regel problemlos möglich. Die Ersparnis dabei ist sehr hoch. Mit einer günstigen Anschlussfinanzierung sparen sich Immobilieneigner teilweise viele Tausend Euro. Ein Beispiel: Bei einer Darlehenssumme von nur 100.000,- EUR und einer Restlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung von 15 Jahren, ergibt sich bei einer um 0,5 Prozentpunkte günstigeren Anschlussfinanzierung eine Ersparnis von 6.640,- EUR.

Baufinanzierung Forward Darlehen

Baufinanzierung Zinsen
Baufinanzierung Zinsen 2017
Wenn die Zinsbindung des Altdarlehens erst in einigen Jahren endet, lassen sich die aktuell niedrigen Zinsen durch ein Forward-Darlehen dennoch schon jetzt festschreiben. Schuldner, die bereits seit Jahren im Eigenheim ansässig sind und erst in einem oder in 2 Jahren ihr altes Baudarlehen verlängern müssen, haben derzeit ein Problem: Sie befürchten, dass sie die Niedrigzinsphase verpassen und künftig bei ihrer Anschlussfinanzierung deutlich mehr zahlen müssen. Diese Sorge ist berechtigt. Denn die Notenbanken, die maßgeblich mitverantwortlich für den Trend der Hypothekenzinsen sind, drehen zur Zeit an der Zinsschraube.

Als Radikallösung kommt eine Kündigung des Altvertrags noch vor Ende der Zinsbindungsfrist in Frage. Allerdings müssen Banken die Kündigung nicht akzeptieren und tun sie es doch freiwillig, können sie eine Entschädigung nach Gutdünken verlangen. Diese Vorfälligkeitsentschädigung fällt besonders hoch aus, wenn die Zinsen des Altvertrags relativ hoch sind und die Restlaufzeit noch lang ist. Der zu leistende Ersatz für den Zinsausfall erreicht deshalb schnell 4- bis 5-stellige Beträge.

Damit der Eigentümer weiterhin ruhig schlafen kann, bietet sich ein sogenanntes Forward-Darlehen an. Über Forward-Darlehen schließen Schuldner schon heute einen zweiten Darlehensvertrag ab, dessen Auszahlung bis zu 42 Monate in die Zukunft geschoben werden kann. Im Gegenzug verlangt der Geldgeber zwar höhere Zinsen als aktuell üblich, doch mit dem jetzt bereits fest vereinbarten Anschlusszins schützen sich Schuldner vor deutlich schlechteren Konditionen. Ein weiterer Vorteil ist, dass der alte Kredit planmäßig bis zum Ende der Bindungsfrist läuft und somit eine teure Vorfälligkeitsentschädigung nicht anfällt.

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