Letzte Aktualisierung: 08.08.2016

 

Baufinanzierung Vergleich 2016 - Rechner & Angebote

Baufinanzierung - Baufinanzierung Vergleich

Dank aktuell nach wie vor sehr niedriger Hypothekenzinsen lässt sich der Traum vom Eigenheim durch Baufinanzierung leichter realisieren als vielfach angenommen. Denn auch nach dem Wegfall der Eigenheimzulage sprechen noch viele gute Gründe für einen Immobilienerwerb. Zwar bewegen sich die Preise für Eigentumswohnungen, Reihenhäuser oder Einfamilienhäuser besonders in den Ballungsrämen stetig nach oben, jedoch erscheint auch gerade dies als ein wichtiges Argument für Wertbeständigkeit von Immobilien. Wer sucht, findet teilweise sogar Nachlässe oder Zugaben, so ist z.B. auch die Wunschküche verhandelbar. Auch das Fremdkapital zur Finanzierung bieten Banken zu aktuell sehr günstigen Konditionen an. Die extrem günstigen Konditionen für Baufinanzierung könnten aber in den nächsten Jahren dahinschmelzen. Denn sollte die Notenbank der USA an ihrer Zinsschraube drehen, würden die europäischen Banken nachziehen. Beide haben zwischenzeitlich bereits die Kreditkosten moderat erhöht. Wenn weitere Leitzinserhöhungen folgen (wie angedroht), könnten sich langfristige Baudarlehen bald verteuern. Denn an den Märkten gilt die Regel, dass sich die Kosten der Baudarlehen an den Kapitalmarktrenditen orientieren.

Baufinanzierung oder Miete?

Baufinanzierung
Baufinanzierung Vergleich 2016
Bei 800,- monatlicher Nettokaltmiete, 1% Tilgung und 20.000,- EUR Eigenkapital lassen sich Immobilien für ca. 180.000,- EUR finanzieren. Wer derzeit sogar regelmäßig 1.500,- EUR an seinen Vermieter überweist und bereits 100.000,- EUR Eigenkapital besitzt, kann Objekte für ca. 400.000,- EUR gut finanzieren.

Der Vorteil eines Umzugs ins Eigenheim ist immens. Statt ständig die Taschen fremder Dritter zu füllen, bilden Eigentümer eigenes Vermögen. Gerade wer schon in jungen Jahren nicht in die Miete, sondern in die eigenen 4 Wände investiert, baut sich ein solides Fundament für die Zukunft auf. Mangelndes oder nur wenig Eigenkapital sind heute kein Hinderungsgrund mehr. Und wem nach einiger Zeit die erste Wohnung zu klein wird oder in eine andere Region ziehen möchte, kann das Eigentum vermieten und verfügt so über eine sichere Kapitalanlage.

Baufinanzierung Angebote 2016

Die Finanzierung der eigenen 4 Wände dürfte für die meisten Menschen die größte finanzielle Transaktion ihres Lebens sein. Standardlösungen, wie sie die meisten Hausbanken bieten, sind meist nicht empfehlenswert. Bau- und Kaufwillige sollten bestrebt sein, einen umfassenden Überblick, beste Beratung und optimale Konditionen für ihre Baufinanzierung bzw. die Anschlussfinanzierung zu bekommen. Als langjährig tätige Finanzmakler befassen wir uns intensiv mit dem Bereich der Baufinanzierung und bieten Ihnen durch Zugriff auf nahezu alle am Markt befindlichen Banken, Bausparkassen und Versicherungen eine professionelle, individuelle und vor allem von jeglichen Versicherungsgesellschaften, Banken und Bausparkassen unabhängige Beratung. Setzen Sie sich mit uns in Verbindung, wir erstellen Ihnen in Kooperation mit bundesweit tätigen Finanzierungsexperten kostenfrei und unverbindlich ein perfekt zugeschnittenes Angebot und einen Zinsvergleich für Ihre Baufinanzierung. Senden Sie uns dafür einfach eine Anfrage mit Hilfe des nebenstehenden Kontaktformulars. Wir kontaktieren Sie dann umgehend.

Baufinanzierung Zinsbindung - Welche Zinsbindung sollte gewählt werden?

Derzeit spricht vieles dafür, die Zinsen langfristig festzuschreiben. Doch auch kurzfristige Hypotheken können sinnvoll sein. Grundsätzlich ist das Einmaleins der Baufinanzierung einfach: Hypotheken mit kurzer Zinsbindung vergeben Banken zu niedrigeren Zinsen als Hypotheken mit langer Zinsbindung. Besonders günstig sind Baudarlehen mit variablen Zinsen.

Die Wahl der perfekten Zinsbindungsfrist zwischen monatlich und 30 Jahren fix scheint somit einfach zu sein: möglichst kurz und die Zinsersparnis für hohe Tilgungsraten nutzen. Doch wer sich nur an der Zinshöhe einer Baufinanzierung orientiert, riskiert viel. Denn steigen die Geldkosten an den Kapitalmärktenm verteuern sich auch automatisch die Konditionen der Hypotheken. Bei einem variablen Darlehen verteuern sich dann binnen weniger Monate die Ratenzahlungen und belasten die Haushaltskasse über Gebühr. Bei 5-jährigen Darlehen kommt der Schock dann 5 Jahre später. Bei 20 Jahren Zinsbindung erst zu einem Zeitpunkt, an dem bereits hohe Summen getilgt sind. Muss dann in einer Hochzinsphase eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden, drohen auf Grund der reduzierten Restschuld keine unbezahlbaren Annuitäten.

Baufinanzierung Konditionen

Umgekehrt können die monatlichen Belastungen auch abnehmen, wenn der Poker um die Anschlussfinanzierung in eine Niedrigzinsphase fällt. Dagegen haben Bauherren, die ihre Belastung für 10 Jahre festschreiben, bei einem Zinsrutsch schlechte Karten, Gewinn bringend aus ihrem Vertrag aussteigen zu können. Ihr Gläubiger lässt sie nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Vertrag. Diese ist aber meist so teuer, dass ein Tausch sich nur in den seltensten Fällen lohnt.

Da niemand die Konditionen der nächsten 10 oder 20 Jahre kennt, sollte man sich an eine Faustregel halten: In einer Hochzinsphase machen eher kurze Fristen Sinn. Denn so bewahren sich Schuldner die Chance, von einem Rückgang der Renditen zu profitieren. Bei sehr niedrigem Zinsniveau sollte man die Zinsen möglichst lange festschreiben. Zumal hierzulande bei sehr langen Zinsbindungsfristen eine Besonderheit gilt: Nach 10 Jahren haben Kreditnehmer die Option, das Darlehen mit einer Frist von 6 Monaten teilweise oder vollständig ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückzuzahlen.

Bei Interesse an weiteren Versicherung- oder Finanzthemen wie Berufshaftpflichtversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung, Rechtsschutzversicherung, Risikolebensversicherung oder auch Tierversicherung, unterbreiten wir Ihnen auch gerne entsprechende Angebote und Vergleiche. Weitere Informationen zu verwandten Themen finden Sie auf den Seiten zur Einkommensteuererklärung und TVÖD.

 

Baufinanzierung Rechner 2016

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